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健康發(fā)展，國家金融監(jiān)督管理總局研究制定了《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《暫行辦法》），日前正式向社會公開征求意見。
海報新聞記者獲悉，截至2023年末，全國共有小額貸款公司法人機構(gòu)6550家，實收資本8226億元，貸款余額8431億元。部分小額貸款公司存在經(jīng)營管理粗放、信用風險偏高等問題，過度營銷、不當催收、違規(guī)收費、出租出借牌照等亂象時有發(fā)生。《暫行辦法》劍指上述亂象。
網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司單戶消費貸余額不得超20萬元
記者注意到，《暫行辦法》規(guī)范了小額貸款公司經(jīng)營行為，包括加強業(yè)務(wù)集中度的監(jiān)管約束，除10%、15%的集中度比例要求外，增加規(guī)定網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司單戶貸款余額上限（其中單戶用于消費的20萬元，單戶用于生產(chǎn)經(jīng)營的1000萬元）；嚴禁出租出借牌照等違規(guī)“通道”業(yè)務(wù)，要求不得使用合作機構(gòu)的預(yù)存保證金等資金放貸，不得與無放貸資質(zhì)的機構(gòu)開展聯(lián)合貸款，不得向無放貸資質(zhì)的機構(gòu)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)；規(guī)范外部融資，維持現(xiàn)行“1+4”融資杠桿監(jiān)管要求，新增小額貸款公司發(fā)行債券和資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的條件。
同時，強化小額貸款公司治理與風險管理。對小額貸款公司治理、風險管理、關(guān)聯(lián)交易管理等內(nèi)部控制制度提出明確要求，允許規(guī)模較小或者股東人數(shù)較少的小額貸款公司適當簡化公司組織機構(gòu)；明確資產(chǎn)風險分類要求，規(guī)定小額貸款公司應(yīng)當將逾期90天及以上的貸款劃分為不良貸款；對小額貸款公司放貸資金實施專戶管理，所有資金必須進入放貸專戶；針對網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司，強調(diào)使用獨立的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并應(yīng)滿足全流程線上操作、風險防控體系健全、符合網(wǎng)絡(luò)與信息安全管理要求等條件。
《暫行辦法》還從保障消費者知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、信息安全權(quán)等出發(fā)，對小額貸款公司信息披露、風險提示、營銷宣傳、客戶信息采集使用等行為作出規(guī)范。強化違法和不正當行為的負面清單管理，明確禁止小額貸款公司捆綁銷售或附加不合理條件、將貸款列為支付結(jié)算的默認選項、誘導過度負債和多頭借貸、以違法或不正當手段催收等。
在加強合作機構(gòu)管理方面，《暫行辦法》要求小額貸款公司加強對合作機構(gòu)的名單制管理，確保合作機構(gòu)移動應(yīng)用程序（APP）、小程序、網(wǎng)站經(jīng)過依法備案，及時識別、評估因合作機構(gòu)違法違規(guī)可能導致的風險，督促合作機構(gòu)落實合規(guī)管理、消費者權(quán)益保護責任。
為確保相關(guān)規(guī)定平穩(wěn)落地實施，《暫行辦法》設(shè)置了兩年的政策過渡期。《暫行辦法》出臺后，對目前單戶金額超過上限的存量貸款，到期自然結(jié)清；對貸款到期后有續(xù)貸需求的客戶，引導網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司在過渡期間逐步調(diào)整單戶金額，穩(wěn)妥實現(xiàn)資金接續(xù)“軟著陸”。
全國小額貸款公司法人機構(gòu)超6000家
近年來，小額貸款公司行業(yè)整體運行平穩(wěn)。有數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，全國共有小額貸款公司法人機構(gòu)6550家，實收資本8226億元，貸款余額8431億元。其中，網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司179家，實收資本1590億元，貸款余額1739億元。
據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)司局負責人介紹，頭部網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司在資金、技術(shù)、經(jīng)營管理等方面優(yōu)勢突出，一些依托供應(yīng)鏈核心
企業(yè)或特定產(chǎn)業(yè)的小額貸款公司在垂直市場也具備較強競爭力，為增加長尾客戶的融資可得性發(fā)揮了積極作用。但部分小額貸款公司存在經(jīng)營管理粗放、信用風險偏高等問題，過度營銷、不當催收、違規(guī)收費、出租出借牌照等亂象時有發(fā)生。
為促進小額貸款公司行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展，國家金融監(jiān)督管理總局（原銀保監(jiān)會）持續(xù)推進監(jiān)管規(guī)制建設(shè)，加強央地監(jiān)管協(xié)同聯(lián)動，指導地方強化監(jiān)管履職，近年印發(fā)了《中國銀保監(jiān)會關(guān)于加強小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》，起草了《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見稿）》并公開向社會征求意見。在前期規(guī)制建設(shè)成果的基礎(chǔ)上，國家金融監(jiān)督管理總局廣泛征求中央和地方金融管理部門及行業(yè)意見，聚焦小額貸款公司事中事后持續(xù)監(jiān)管，進一步細化完善監(jiān)管規(guī)則，形成了《暫行辦法》。
記者獲悉，意見反饋截止時間為2024年9月23日。國家金融監(jiān)督管理總局將根據(jù)公開征求意見情況，進一步修改完善《暫行辦法》并適時發(fā)布實施。
